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专家建议取消住房公积金制度,你赞同吗?

汕头资讯中心 资讯 发布时间:2020.02.14 08:31:05
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2月11日,中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆,在《新冠疫情下对经济发展和制造业复工的几点建议》中提及,建议取消住房公积金制度。官网资料显示,黄奇帆曾任重庆市市长、全国人民代表大会财政经济委员会副主任委员,是中国共产党第十七大、十八大代表,十八届中央委员,九届、十届、十一届全国人大代表。黄奇帆表示:“住房公积金制度是1990年代初从新加坡学来的,现在我国房地产早已市场化,商业银行已成为提供房贷的主体,住房公积金存在的意义已经不大,将之取消可为企业和职工直接降低12%的成本。”


早有声音呼吁取消 你赞同吗?


其实,取消住房公积金制度的建议,并不是什么新鲜事。早在2015年,就有媒体报道,北京的住房公积金使用比例仅占缴存职工的1。5%左右,这让住房公积金的使用效率大打折扣。对此,有专家表示,住房公积金主要是被高、中收入者所获得,现行制度会加大收入差距水平,同时给企业带来沉重的负担,建议取消住房公积金。2017年11月,东南大学经管学院名誉院长华生建议废除住房公积金制度,引发网友热烈讨论,部分网友也表示取消只是时间问题。2018年9月,全国政协经济委员会副主任杨伟民建议,逐步取消强制性住房公积金。同时也被媒体解读为官方释放的试探信号。而最近疫情肆虐,在这种特殊情况下,黄奇帆建议取消住房公积金制度,不得不让人重新审视,这个呼吁了多年的建议是否真的会实现。有批评人士认为,住房公积金是“买不起房子的群体”帮“买得起房子的群体”买房。比如一个低收入家庭,夫妻两个人每月都被扣住房公积金,但买不起房子。他们的钱,等于低息贷款给了买得起房子的家庭。在有的城市,还允许多次申请公积金贷款。只要你还清了公积金贷款,再申请的时候仍然可以顶格申请。此外,“住房公积金”除了买房子外,一度使用、提取很不方便,买不起房子的家庭坐等自己的钱贬值。最近几年,这个问题有了较大改善。所以,近年来要求“取消公积金制度”的声音,沉寂了下去。


取消住房公积金制度意味着什么?


1.取消住房公积金,对企业是减轻负担,对员工是变相降薪。


一般来说,住房公积金个人与单位缴纳比例是1:1。具体占平均工资多少,企业可以5%-12%的范围里选择。如果取消公积金,对于疫情中岌岌可危的企业来说,算是雪中送炭!但对于员工来说,却是变相降薪,雪上加霜。企业利益还是个人利益?又是一道两难题!有人士认为,如今经济下行加上疫情冲击,如果在这个时候取消,对于企业和个人来说,比起倒闭、破产、停业、失业,取消公积金并不算什么坏事。但也有人说,取消了公积金,企业倒是容易降低成本,但这部分钱会补偿给员工吗?住房公积金虽然面临着不买房提取难等问题,但必须承认,这是许多人实打实的收入。如果单纯取消公积金而不做任何补偿,在目前的劳资关系博弈环境中,这相当于挪职工福利为企业所用,这并非社会利益最大化的选项。


2.房贷压力增大,利空楼市


对于楼市来说,如果取消住房公积金,而没有补偿性的制度,可以说是一个比较大的利空了。根据《全国住房公积金2018年年度报告》显示,2018年住房消费类提取1.17万亿元,占当年提取额1.47万亿元的79.5%,发放住房公积金个人住房贷款252.58万笔、1.02万亿元。可见,住房公积金是有1.02万亿流入楼市的,如果算上杠杆,那数字则会更大。


网易彩票同时,公积金贷款利率远远低于商业贷款利率,这是许多购房者唯一能拿到的低利率。如果单纯取消公积金制度,又没有新的东西加以替代,那么政策利率该如何体现?举个简单的例子:贷款30万元,期限30年,等额本息还款方式。商业贷款(以基准利率4.9%计算),需要的利息为:273185元;公积金贷款(以基准利率3.25%计算),需要的利息为:170023元;两者相差近103162元,这可是一笔不小资金。


更何况,如今全国商业贷款普遍上浮,首套房商业贷款利率已经攀升到5。51%,而公积金依旧维持在3。25%的水平,商贷利率相当于公积金的1。7倍,同样100万30年期的贷款,商贷比公积金累计要多缴几十万的利息。


当然,不同城市的公积金制度不同,一线城市就不用多说了,房子总价高,公积金贷款额有限,所以和商业贷款之间利息差更大。如果取消住房公积金,购房者的房贷压力无疑会增大,对楼市也会产生一个不利的影响。


3.取消公积金,最担心的人是谁?


网易彩票取消公积金,谁的利益受损最严重?地产分析人士凯风认为,体制内人士的利益受损最严重,大型企业其次,而小微企业职工则基本不受影响。中小企业普遍选择最低的选项,而体制内单位则普遍选择最高的一档。更关键的是,体制内单位几乎能全员覆盖,而许多中小企业则唯恐避之不及。在目前的机制模式下,民营企业一旦取消,想要补偿性恢复,谈何容易?许多中小企业连五险都避之不及,遑论住房公积金?这背后固然有企业成本的现实考虑,但这也是职工权益普遍受不到重视的尴尬现实。


汕头现行公积金政策问答Q&AQ:汕头公积金贷款的申请有什么条件?


A:申请人必须是在本市或外市连续足额缴存住房公积金12个月以上的职工;具有稳定的经济收入,没有不良信用记录,有偿还贷款本息的能力;外市缴存职工本人或配偶户籍需在本市;必须购买本市合法自住住房等。


Q:汕头公积金贷款的首付是多少?


A:住房公积金贷款的首付比例不得低于30%。申请住房公积金(组合)贷款的每月偿还贷款本息及其他月负债之和不能超过个人月平均收入的50%。


Q:汕头公积金的贷款利率现在是多少?


A:目前,汕头公积金贷款利率分为两档:贷款期限5年以下(含5年)的:贷款年利率为2.75%;贷款期限5年以上(不含5年)的:贷款年利率为3.25%。第二次使用住房公积金贷款的,贷款利率上浮1.1倍,并且须结清第一套公积金贷款。


Q:汕头公积金的最高贷款额度是多少?


A:购买一手住房的个人最高贷款额度为人民币40万元,夫妻双方或共同借款人的最高贷款额度为人民币70万元;最高个人贷款额度=公积金账户当前余额+当前月缴存额×当前至法定退休年龄总月数× 缴存调节系数。


Q:汕头公积金贷款额度受缴存时间限制吗?


A:是的。缴存时间在1年(含)-2年,最高贷款额 10万元;2年(含)-3年,最高贷款额 15万元;3年(含)-4年,最高贷款额 25万元;4年(含)-5年,最高贷款额 35万元;5年(含)以上,最高贷款额40万元。


Q:汕头公积金贷款年限是多少?


A:购买一手住房的个人住房公积金贷款最长期限为30年,且不得超过所购房产的实际土地剩余使用年限。申请人当前年龄与申请的个人住房公积金贷款期限之和,不得超过其法定退休年龄。


内容来源:一财网、刘晓博说财经、厦门房地产、国民经略、政府网站等

转载于汕头房天下


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