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重磅!信用卡买房行不通了!农行、建行、招行纷纷宣布…

汕头资讯中心 资讯 发布时间:2019.10.16 08:56:53
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“首付不够,刷信用卡凑”,是不少买房族凑首付的一大“利器”。甚至有些人还会采用“赌徒式”的买房方式:一张信用卡额度不够,就把能申请的都申请了,就靠着这种“以卡养卡”的形式,来实现“炒房”。


在此背景下,今年8月以来,农行、建行、招行、兴业、光大等多家银行的信用卡中心先后发布公告,要求收紧房地产类商户刷卡,有的银行是限制额度,有的是禁止交易。


又一条炒房捷径“被堵死”!


各大银行纷纷限制信用卡用于房地产交易


近日,在银保监局要求下,各大银行信用卡在部分房地产类商户的交易风险管控陆续升级。特别是今年8月以来,多家银行继续收紧房地产类商户刷卡,除了限制购买商品房以外,支付房产中介费也可能受到限制。


被限制的与房地产相关的商户类别主要涉及5个:住宅与商业地产开发(商户类别码1520)、不动产代理-房地产经纪 (商户类别码7013)、建筑工程(商户类别码1771)、分时使用的别墅或度假用房(商户类别码7012)和不动产管理-物业管理(商户类别码6513)。


不同银行对这些商户的限制情况各有不同:


住宅与商业地产开发(商户类别码1520)、不动产代理-房地产经纪 (商户类别码7013)这两类因为可买房,均被禁止交易。


建筑工程(商户类别码1771)、分时使用的别墅或度假用房(商户类别码7012)这两类有的银行禁止,有的银行限额交易。


不动产管理-物业管理(商户类别码6513)这类,属于大家日常缴费需要的,都可以透支刷卡但有限额。


总的来说,信用卡刷卡购买商品房或在地产中介刷卡大部分被叫停;信用卡刷卡缴纳物业费和分时用房(出租房)等被限额交易,单笔不超过1.5万或3万元。


各家银行如何规定?


招商银行信用卡中心


9月27日,招行信用卡中心发布公告称,该行信用卡不可在3类房地产类商户(商户类别码为1520、1771、7013)进行交易;在物业类、分时用房类商户(如商户类别码为6513、7012等)设定交易限制。当客户持有该行信用卡在这些商户交易时,有可能导致交易失败。


而农行、建行更是直接给出了相关业务限制的金额:


农业银行信用卡中心


农业银行信用卡不得在境内房地产类商户(商户类别码为1520、7013)进行交易。在剩余三类境内房地产类商户(商户类别码为6513、1771、7012)的单笔交易金额不得超过1。5万元人民币。


日累计交易金额不得超过1.5万元人民币,月累计交易金额不得超过5万元人民币,季度累计交易金额不得超过5万元人民币,半年累计交易金额不得超过5万元人民币,年累计交易金额不得超过5万元人民币。


建设银行信用卡中心


建行信用卡明确:不得在境内房地产类商户(商户类别码为1520、1771、7013)进行交易。对在境内物业管理和出租等商户(商户类别码为6513、7012)交易,按客户实施管控:单笔交易金额不得超过3万元人民币,日累计交易金额不得超过5万元人民币,月累计交易金额不得超过5万元人民币,半年累计交易金额不得超过5万元人民币,年累计交易金额不得超过10万元人民币。


光大银行信用卡中心


光大银行自2019年10月8日起对信用卡资金流入房地产类相关领域的交易进行管控,当客户持光大银行信用卡在此类商户透支消费时将会导致交易失败。


兴业银行信用卡中心


9月12日,兴业银行信用卡发布公告称,将对该行信用卡在部分类别商户的透支交易设定限制。


具体为:不可在房地产类商户(商户类别码为1520、7013、7012、1771)进行透支交易,在物业类商户(商户类别码为6513)透支交易设定限制。


为何会出台此政策?


释放了什么信号?


随着信用卡、花呗等消费方式的普及,大众的消费观逐渐改变,“花明日的钱,圆今日的梦”,已经非常普遍了。


而这种消费方式,用于日常生活所需还好,毕竟金额相对较小,还款也相对容易。但如果用于买房这类大额交易,不仅将买房人的资金杠杆放大,加重了购房人的还款负担,也容易酝酿出更大的金融风险。


今年7月,央行在《2019年第一季度支付体系运行总体情况》中发布过一组数据:全国信用卡逾期半年未偿信贷总额高达797。43亿元,对比之下,在2010年这一数字仅为76。89亿元。


也就是说,在这8年间,信用卡逾期额度增长已超过10倍!


这是一个非常严重且不正常的现象。


不过,造成这种现象的原因,倒也不难解释。


且不说一二线城市如此高的房价,就说汕头。

 

我们假设L先生以1万/㎡单价买了一套100平房子。首付按三成算,贷款需要70万元。按照现在全国均利率,30年还清。


如果选择等额还款,每月差不多还3926。35元;递减还款首月还5088。61元,每月递减8。73元。


2019汕头平均工资4210元/月。严格来说,中位数更能反映实际情况,平均数一般都会高估当地真实水平。

 

但,哪怕以这个平均工资水平来还我们上面举例假设的贷款都是有点困难的,更别说,汕头目前很多楼盘房价也不止1万,还款会更高。


因此,首付的压力、房贷的压力,就造成了目前如此严峻的信用卡逾期情况。


时间来到10月份中旬,一年中最后一个季度是房企压力最大的时期,也是促销价格战最为凶猛的时候。在这样的促销关键期,信用卡买房的路被堵,让不少购房者买房的想法延期或搁置。


此次银保监局这一纸文书,虽然对于刚需买房客来说不太友好,但确实是在很大程度上抑制了信用卡透支购房的隐患,也能隔绝掉部分“炒房客”。


其实,在此之前,对信用卡资金流入房产的管控一直都存在。


在今年8月底,北京银保监局发布《关于加强银行卡风险防控的监管意见》,在13条监管措施中就有5条直指信用卡业务,其中一条还提到“加强信用卡资金流向监控”:


辖内商业银行应加强对信用卡大额透支和现金分期业务的资金流向监控,必要时要求客户提供发票等购物凭证,确保个人信用卡透支用于消费领域,不得用于生产经营、购房和投资等非消费领域。


业内人士认为,近期监管趋严一方面是房地产调控的政策原因,另一方面更重要的是下半年信用卡风险管控的前奏。这样做能够减少一些资金违规流入房地产市场的冲动,使得信用卡金融风险得到防范,也使与房地产有关的金融风险得到控制。


来源: 凤凰网房产汕头站


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